解決!ナットク!保険のプロが答える自動車保険なるほど相談所

任意保険、入らないとダメ?

マイカーを取得したら、任意の自動車保険に入ることは今や常識といわれます。
自賠責保険もあるのに、入らないといけないのはどうしてでしょうか?

自動車を運転する限り、交通事故を起こす可能性は誰にでもあります。事故を起こして他人に損害を与えれば、法律上の損害賠償責任を負い、被害者が受けた損害に対し、賠償金を支払わなくてはなりません。

Q被害者に支払うことになるお金について教えて

A ファイナンシャルプランナー清水さんが解説

他人にケガを負わせた場合に支払わなくてはいけないのは、診察料や入院料、手術料、通院費などの治療関係費にとどまりません。被害者が働けない間の休業損害や慰謝料などの支払いも必要です。不幸にも被害者が死亡したり、後遺障害を負わせることになれば、事故がなければ将来にわたり得るはずだった収入についても、賠償しなくてはならないのです。

対人賠償:ケガを負ったとき、後遺障害となったとき、死亡したとき 対物賠償:他人の車やモノを壊してしまったとき

※代車費用・営業損失は、一方的な過失事故の際、場合により相手方状況を鑑みて、お支払い対象となります。

こうしたときはまず、加害者が加入している自賠責保険で被害者の損害を補償します。自賠責保険は、法律で加入が義務付けられた国による強制保険ですが、他人を死傷させたとき、つまり「対人」のみが対象で、補償額は死亡したときでも3,000万円が限度です。他人のクルマ等に損害を負わせたときの「対物」の補償もありません。

Q自賠責保険と任意保険の違いは?

A ファイナンシャルプランナー清水さんが解説

自賠責保険の目的は人身被害者の救済であり、加害者の法律上の損害賠償責任をまるごとカバーすることではないのです。
そこで、必要になるのが任意の自動車保険です。自賠責保険の補償を超えた部分について、保険金額を上限に、加害者の法律上の損害賠償責任をカバーします。対人だけでなく、対物についても補償を受けられます。

自賠責保険 任意保険
目的 被害者救済 法律上の損害賠償責任をカバー
補償 対人のみ 対人/対物/自身が
死傷したときマイカーの損害など
支払限度額 死亡3000万円/後遺障害4000万円
/傷害120万円が上限
保険金額が上限
示談代行 なし あり

いつ、どのような事故が起きるか、予測することはできません。万が一、数千万円、数億円の損害賠償を負うことになったら、私達がそれらを自力で負担することはまず不可能でしょう。ですから任意保険は、被害者はもとより加害者の家計、そして人生をも守るものでもあるのです。こうした理由から、私達がクルマを運転する限り、任意保険は誰もが入ることが常識の必須アイテムなのです。

清水 香
㈱生活設計塾クルー取締役、FP&社会福祉士事務所OfficeShimizu代表。1968年東京生まれ。家計の危機管理の観点から、社会保障や福祉、民間資源を踏まえた生活設計アドバイスに取り組む。一般生活者向けの相談業務のほか、執筆、企業・自治体・生活協同組合等での講演活動なども幅広く展開、TV出演も多数。近著に「あなたにとって「本当に必要な保険」(講談社)」、「どんな災害でもお金とくらしを守る(小学館クリエイティブ)」がある。
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